【图表解读】个人征信报告

一、个人信息

个人信息是客户本人的一些基本信息，包括身份证、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。

需注意几点：

• 婚姻状况 ：已婚肯定是最受欢迎的，中国人的思维里结婚了自然会相对安稳些。
• 学历 ：大多数商业银行更偏爱本科及以上的人群，某些商业银行对研究生以上的学历更有优惠政策。
• 工作单位 ：工作单位信息会记录最近5次的工作单位、职位等信息，如果频繁更换工作单位，对申请信用卡有影响。

通讯地址、户籍地址、居住地址 ：都是客户之前跟银行发生过业务往来时所留下的个人信息

二、信息概要

这部分板块，相当于是你所有贷款和信用卡负债汇总，以及逾期情况明细，很多审批人员要看你的总负债，就在信息概要分析。

信用卡、准贷记卡跟贷款信息的汇总，包括三个部分：

第一部分：汇总你的贷款类型、笔数等；

第二部分：逾期及违约信息概要，汇总了贷款逾期、信用卡逾期及准贷记卡超60天以上透支，具体涉及逾期/透支笔数、月份数、单月逾期最高金额/单月最高透支余额、逾期/透支最长月数；

第三部分：授信及负债信息概要，包含目前未结清的贷款笔数、未销户信用卡和未销户准贷记卡情况。

1. 未结清贷款信息汇总一栏，可以清晰看到本人名下的贷款笔数、合同总额、剩余金额及近半年平均应还款额；

2. 未销户贷记卡信息汇总一栏，可以明确名下未销户信用卡笔数、授信总额度、单张最高授信额度及最低授信额、已使用额度和近6个月平均使用额度;

3. 未销户准贷记卡信息汇总一栏，可以看到名下总授信额度、单张最高授信及最低授信、透支余额和近6个月平均透支额度。

三、信贷交易明细

这个板块分贷款和信用卡的明细情况，能看到你分别在哪些金融公司有贷款，什么时候贷款，额度多少，余额还剩多少，有没有逾期等等情况。这是开始分析征信报告是否有良好的其中的信息概要之一。

1、贷款

从图中可以看到每笔贷款具体的放款时间、由哪家银行审批发放、金额、贷款类型（信用/抵押）、还款方式和贷款期限。

另外表中也会显示贷款的账户状态（正常/逾期）、本金剩余金额、还款额、还款日期、实际还款额、当前逾期情况、逾期金额及近2年内的详细逾期情况。

关于表格中的一些专业术语，也给大家做一个补充说明：

①何为五级分类？征信五级分类为：正常、关注、次级、可疑、损失。

正常：正常的还本付息，银行对借款人可以按期偿还贷款有充分的把握，银行的贷款损失率为零。

关注：关注类是指借款人目前有能力偿还本息，但因其它原因影响还款，银行判别贷款的损失率为百分之五。（一般房贷逾期会显示关注状态）

次级：次级表示借款人的偿还能力出现了问题，依靠其目前收入情况无法正常还款，需要通过抵押或融资方式才能还清贷款。

可疑：表示借款人已无法偿还贷款，即使通过抵押或担保方式还款也会造成一定的损失。

损失：损失是指借款人已判定为无论采取任何措施都无法偿还贷款。

在每一银行数据结尾处会出现了“ N、1、* ” 符号，如果出现了数字，说明这行曾经有逾期记录，凉凉。看上图箭头处，1，则达标有逾期1-30天。

☆关于表中符号的说明：

*———表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示；

N———正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；

1———表示逾期1～30天；

2———表示逾期31～60天；

3———表示逾期61～90天；

D———担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

Z———以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）；

C———结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

G———结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）

但如果征信报告里面有“6”“7”的，说明已经进入黑名单系列了。

2、信用卡

信用卡这里需要说明一下账户状态有4种分类：

正常：按时还款。

止付：通常信用卡止付情况一般包括挂失卡、逾期未还款的信用卡、主卡要求止付附属卡等。

冻结：信用卡多次逾期还款、恶意透支、涉嫌套现、财产被法院冻结的情况下会显示冻结状态

呆账：又分一般呆账和溢价款呆账。一般呆账指信用卡透支未还款，超过一定时间就形成呆账；而溢价款呆账是指长期不使用该信用卡，但是卡里又有多余的钱而产生的溢价款呆账。

注意：如果征信报告出现“止付”状态时，不建议马上注销该卡，因为注销该卡后续征信状态会一直停留在止付状态，影响个人征信。最好的办法是解除止付状态后，使用一段时间，把征信记录更新后再进行卡片注销

四、公共信息

非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反应客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。这部分简称为“公共信息明细”。

公共信息明细里面主要显示你的住房公积金的缴纳情况，包括缴纳地区、缴纳公司、时间、缴纳金额和缴纳比例。

以下是银行版的征信查询明细，只有贷款和信用卡审批，没有贷后管理和个人查询明细